Marzenie o niezależności finansowej często sprowadza się do znalezienia stabilnego źródła pasywnego dochodu, a inwestowanie w nieruchomości od lat pozostaje jednym z najpopularniejszych i najbardziej namacalnych sposobów na jego osiągnięcie. Widzisz, posiadanie mieszkania, które generuje regularny czynsz, to nie tylko comiesięczny zastrzyk gotówki, ale również zabezpieczenie kapitału przed inflacją i potencjalny wzrost jego wartości w dłuższej perspektywie. Zanim jednak poczujesz smak tej finansowej wolności, musisz przejść przez skomplikowany labirynt poszukiwań, weryfikacji i formalności prawnych, które potrafią przyprawić o ból głowy nawet doświadczonych inwestorów. Przygotuj się, ponieważ ten przewodnik ma za zadanie przeprowadzić Cię przez cały proces, od pierwszego pomysłu aż po odebranie kluczy, tak aby Twoja inwestycja była bezpieczna i faktycznie przyniosła oczekiwany pasywny dochód. Skupimy się na konkretach: jak unikać pułapek, jak negocjować i co absolutnie musisz sprawdzić, zanim złożysz podpis pod aktem notarialnym.
Z tego artykułu dowiesz się:
Najważniejsze informacje (TL;DR)
Inwestowanie w nieruchomości jest świetną drogą do pasywnego dochodu, ale wymaga dogłębnego przygotowania i weryfikacji. Zanim zaczniesz, precyzyjnie określ swój cel i możliwości finansowe, pamiętając o konieczności posiadania wkładu własnego oraz rezerwy na koszty transakcyjne i remonty. Skorzystanie z pomocy doświadczonego pośrednika może znacząco ułatwić proces, jednak nigdy nie zwalnia Cię to z obowiązku samodzielnej weryfikacji stanu prawnego nieruchomości, zwłaszcza księgi wieczystej. Kluczowe jest dokładne sprawdzenie dokumentów, w tym umowy deweloperskiej i aktu notarialnego, oraz unikanie pośpiechu, który jest najczęstszą przyczyną kosztownych błędów.
Od czego zacząć poszukiwania wymarzonej nieruchomości?
Pierwszym i najważniejszym krokiem jest precyzyjne określenie celu inwestycyjnego, ponieważ to on dyktuje typ poszukiwanej nieruchomości, jej lokalizację oraz pożądany standard. Zastanów się, czy bardziej interesuje Cię szybka spekulacja i sprzedaż z zyskiem, czy może długoterminowy wynajem, a co za tym idzie – stabilny, pasywny dochód. Jeśli celujesz w studentów, wybierz mieszkanie blisko uczelni, ale jeśli Twoim targetem są młode rodziny, poszukaj lokalizacji z dobrym dostępem do szkół, przedszkoli i terenów zielonych, co naturalnie podniesie atrakcyjność oferty najmu.
Po zdefiniowaniu profilu najemcy i celu, musisz podjąć decyzję o wyborze pomiędzy rynkiem pierwotnym a wtórnym, ponieważ obie opcje niosą ze sobą zupełnie inne ryzyka, korzyści oraz wymagania formalne. Zakup od dewelopera często oznacza nowoczesne budownictwo i brak konieczności natychmiastowego remontu, ale jednocześnie wiąże się z ryzykiem opóźnień w realizacji inwestycji lub koniecznością poniesienia większego wkładu własnego na wykończenie. Rynek wtórny, choć może wymagać większych nakładów na odświeżenie, pozwala na natychmiastowe rozpoczęcie wynajmu i daje możliwość lepszej negocjacji ceny, a także weryfikacji faktycznego stanu technicznego budynku i jego sąsiedztwa.
Pamiętaj, że dokładna analiza lokalnego rynku, w tym średnich stawek najmu i cen transakcyjnych, jest absolutną podstawą do podjęcia jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej. Zanim w ogóle zaczniesz umawiać się na oglądanie, sprawdź plany zagospodarowania przestrzennego dla danego obszaru, aby upewnić się, że za rok obok Twojego nowego mieszkania nie powstanie ruchliwa autostrada czy uciążliwa fabryka, co mogłoby drastycznie obniżyć wartość inwestycji i atrakcyjność najmu. Poniższa tabela pomoże Ci usystematyzować myślenie o wyborze rynku:
| Kryterium | Rynek Pierwotny (Deweloper) | Rynek Wtórny (Właściciel) |
|---|---|---|
| Początkowy nakład pracy | Większy (wykończenie, oczekiwanie) | Mniejszy (często gotowe do zamieszkania) |
| Ryzyko opóźnienia | Wysokie (długi proces budowy) | Niskie (transakcja szybka) |
| Stan techniczny | Nowy, ale niezweryfikowany | Zweryfikowany, ale może wymagać remontu |
| Podatek | VAT (zawarty w cenie) | PCC (2% od wartości transakcji) |
| Możliwość negocjacji | Ograniczona (cennik dewelopera) | Duża (motywacja sprzedającego) |
Jak przygotować się finansowo do zakupu mieszkania lub domu?
Przygotowanie finansowe to znacznie więcej niż tylko odłożenie pieniędzy na wkład własny, ponieważ musisz realistycznie oszacować pełne koszty transakcji oraz utrzymać odpowiednią poduszkę bezpieczeństwa. Kredyt hipoteczny wymaga dziś wkładu własnego na poziomie minimum 10-20% wartości nieruchomości, jednak pamiętaj, że im większy wkład wniesiesz, tym korzystniejsze warunki kredytowania możesz uzyskać i tym niższa będzie Twoja miesięczna rata, co bezpośrednio przełoży się na rentowność inwestycji.
Oprócz wkładu własnego, musisz zabezpieczyć środki na tak zwane "koszty około transakcyjne", które potrafią stanowić znaczącą część budżetu i często są pomijane przez początkujących inwestorów. Do tych kosztów zalicza się podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) w przypadku rynku wtórnego, taksy notarialne, opłaty sądowe za wpisy do księgi wieczystej oraz prowizję dla ewentualnego pośrednika. Dobra zasada mówi, aby na te dodatkowe opłaty zarezerwować od 5% do nawet 10% wartości nieruchomości, zwłaszcza jeśli planujesz korzystać z finansowania bankowego.
Kiedy już masz oszacowany budżet, udaj się do doradcy kredytowego lub banku, aby uzyskać wstępną promesę kredytową, która pozwoli Ci określić maksymalną kwotę, jaką możesz przeznaczyć na zakup. Posiadanie takiej promesy nie tylko usprawnia cały proces poszukiwania, zawężając go do realistycznych ofert, ale także znacząco wzmacnia Twoją pozycję negocjacyjną wobec sprzedającego – w jego oczach stajesz się wiarygodnym i gotowym do działania kupującym. Pamiętaj również o konieczności posiadania rezerwy finansowej na ewentualny remont lub na pokrycie rat kredytowych w okresach przejściowych, kiedy mieszkanie stoi puste i nie generuje dochodu.
Czy warto skorzystać z pomocy pośrednika nieruchomości?
Decyzja o zatrudnieniu pośrednika nieruchomości to wybór między samodzielnym, czasochłonnym procesem a zapłaceniem prowizji za profesjonalne wsparcie, które może oszczędzić Ci mnóstwo nerwów i pieniędzy. Dobry agent to nie tylko osoba, która ma dostęp do szerszej bazy ofert – często niedostępnych na popularnych portalach – ale przede wszystkim ekspert, który zna lokalny rynek, potrafi realistycznie ocenić wartość nieruchomości i jest mistrzem w sztuce negocjacji. Pośrednik może za Ciebie wykonać wstępną selekcję, oszczędzając czas na oglądanie mieszkań, które i tak nie spełniają Twoich rygorystycznych kryteriów inwestycyjnych.
Ważne jest, abyś postrzegał pośrednika jako swojego sojusznika, a nie tylko jako koszt, ponieważ jego rola w procesie weryfikacji prawnej i technicznej jest nieoceniona. Doświadczony agent od razu wychwyci potencjalne problemy w księdze wieczystej, zwróci uwagę na niepokojące zapisy w umowie deweloperskiej czy wskaże na zaniżoną wycenę, co pozwoli Ci uniknąć kosztownych błędów. Wybierając pośrednika, upewnij się, że ma on udokumentowane sukcesy w obsłudze transakcji inwestycyjnych, a nie tylko w sprzedaży mieszkań prywatnych.
Zanim podejmiesz współpracę, dokładnie omówcie warunki wynagrodzenia i zakres obowiązków, co pomoże uniknąć nieporozumień w trakcie procesu zakupu. Ustalenie jasnych zasad na początku – na przykład, czy prowizja jest stała, czy procentowa, i w którym momencie jest płatna – to podstawa profesjonalnej relacji. Pamiętaj, że nawet najlepszy pośrednik nie zastąpi Twojej ostatecznej decyzji i zdrowego rozsądku, dlatego zawsze proś o wgląd we wszystkie dokumenty i podejmuj świadome wybory.
Na co zwrócić uwagę podczas oglądania i weryfikacji nieruchomości?
Oglądanie nieruchomości inwestycyjnej to nie romantyczna wizyta w wymarzonym domu, ale chłodna, techniczna inspekcja, która musi iść w parze z dogłębną weryfikacją jej stanu prawnego i technicznego. Zwróć szczególną uwagę na stan instalacji elektrycznej, wodno-kanalizacyjnej oraz grzewczej – to są elementy, których wymiana jest najdroższa i najbardziej uciążliwa, znacząco obniżając rentowność inwestycji, jeśli okażą się wadliwe. Sprawdź, czy na ścianach nie ma śladów wilgoci lub pleśni, które mogą świadczyć o złej izolacji lub problemach z dachem, a także przyjrzyj się oknom pod kątem szczelności i izolacji akustycznej, co jest bardzo ważne w kontekście komfortu najemców.
Poza stanem samego mieszkania, musisz dokładnie ocenić stan techniczny całego budynku i jego najbliższego otoczenia, ponieważ to ma bezpośredni wpływ na wysokość czynszu administracyjnego i przyszłe remonty. Zapytaj o plany remontowe wspólnoty mieszkaniowej, sprawdź, czy w najbliższym czasie nie są planowane duże inwestycje, takie jak wymiana windy czy ocieplenie elewacji, które mogą wiązać się z wysokimi, jednorazowymi opłatami. Nigdy nie opieraj swojej decyzji wyłącznie na jednym oglądaniu – umów się na drugą wizytę, najlepiej w innej porze dnia, aby ocenić natężenie hałasu i dostępność miejsc parkingowych, jeśli to istotne dla Twojego najemcy.
Weryfikacja prawna jest równie istotna jak techniczna, dlatego poproś sprzedającego o wgląd do dokumentacji już na etapie oglądania. Chodzi przede wszystkim o sprawdzenie, czy faktyczny stan nieruchomości zgadza się z zapisami w księdze wieczystej, a także o upewnienie się, że nie ma żadnych roszczeń osób trzecich ani obciążeń hipotecznych, które mogłyby skomplikować transakcję. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości dotyczące stanu technicznego, zatrudnienie niezależnego rzeczoznawcy budowlanego może być kosztowną, ale niezwykle mądrą inwestycją, która uchroni Cię przed ukrytymi wadami o wartości dziesiątek tysięcy złotych.
Jakie dokumenty są niezbędne do bezpiecznego zakupu?
Bezpieczny zakup nieruchomości opiera się na skrupulatnej analizie kompletu dokumentów, które potwierdzają zarówno stan prawny, jak i techniczny mieszkania, eliminując ryzyko nieprzyjemnych niespodzianek po transakcji. Absolutną podstawą jest aktualny odpis z Księgi Wieczystej (KW), którą musisz sprawdzić samodzielnie w systemie Ministerstwa Sprawiedliwości, weryfikując cztery podstawowe działy: I (oznaczenie nieruchomości), II (własność), III (obciążenia i prawa osób trzecich) oraz IV (hipoteki). Upewnij się, że sprzedający jest jedynym i nieobciążonym właścicielem, a wszelkie hipoteki zostaną spłacone i wykreślone przed lub w momencie podpisania aktu notarialnego.
W przypadku zakupu na rynku wtórnym, poproś sprzedającego o zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej o braku zaległości w opłatach eksploatacyjnych, co uchroni Cię przed przejęciem cudzych długów, które mogą być przypisane do lokalu. Jeśli kupujesz na rynku pierwotnym, najważniejszym dokumentem jest Umowa Deweloperska, którą musisz przestudiować z prawnikiem, zwracając szczególną uwagę na harmonogram płatności, terminy zakończenia budowy i przeniesienia własności oraz warunki odstąpienia od umowy. Dokładne przeanalizowanie zapisów w umowie deweloperskiej jest Twoją jedyną realną tarczą ochronną przed nieuczciwymi praktykami lub opóźnieniami ze strony dewelopera.
Ponadto, musisz uzyskać dokumenty potwierdzające legalność budowy lub użytkowania nieruchomości, takie jak pozwolenie na użytkowanie lub zaświadczenie o braku sprzeciwu do zgłoszenia zakończenia budowy, co jest szczególnie istotne przy starszych budynkach lub w przypadku, gdy sprzedający dokonywał samowoli budowlanej. Zbieranie i weryfikacja tych dokumentów może wydawać się nużąca, ale to właśnie one stanowią fundament bezpieczeństwa Twojej inwestycji, dlatego nigdy nie zgadzaj się na transakcję, w której brakuje choćby jednego z kluczowych elementów.
Jakie są kluczowe etapy procesu zakupu nieruchomości?
Proces zakupu nieruchomości, niezależnie od tego, czy jest to rynek pierwotny czy wtórny, przebiega według ściśle określonego schematu, którego znajomość pozwoli Ci świadomie zarządzać czasem i oczekiwaniami. Wszystko zaczyna się od złożenia oferty kupna, w której określasz proponowaną cenę i warunki transakcji, a po jej zaakceptowaniu przez sprzedającego następuje kluczowy etap podpisania Umowy Przedwstępnej – najczęściej w formie aktu notarialnego. Ten dokument formalizuje zobowiązanie obu stron do zawarcia ostatecznej umowy w przyszłości, a jego integralną częścią jest wpłata zadatku lub zaliczki, która zabezpiecza Twoje interesy.
Po podpisaniu umowy przedwstępnej rozpoczyna się czas na finalizację finansowania, czyli zebranie wkładu własnego i formalne złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, jeśli jest on potrzebny, co może trwać od kilku tygodni do nawet dwóch miesięcy. W tym okresie bank przeprowadza wycenę nieruchomości i analizuje Twoją zdolność kredytową, a Ty musisz dostarczyć wszystkie wymagane przez niego dokumenty, w tym te dotyczące stanu prawnego mieszkania. Gdy bank wyda pozytywną decyzję kredytową i zostanie sfinalizowana cała dokumentacja, nadchodzi moment podpisania ostatecznej Umowy Sprzedaży (Aktu Notarialnego), który przenosi własność nieruchomości na Ciebie.
Ostatnim formalnym etapem jest złożenie wniosku do sądu wieczystoksięgowego o wpis nowego właściciela do księgi wieczystej oraz, w przypadku kredytu, wpis hipoteki na rzecz banku, co jest technicznie realizowane przez notariusza. Pamiętaj, że moment podpisania aktu notarialnego to zazwyczaj także moment zapłaty całości ceny (część z Twojego wkładu własnego, część z kredytu) oraz ustalony termin wydania kluczy. Po tym wszystkim pozostaje już tylko formalne przejęcie mediów i zgłoszenie zakupu do urzędu skarbowego oraz urzędu miasta w celu naliczenia podatku od nieruchomości.
Jakie dodatkowe koszty wiążą się z transakcją kupna?
Koszty transakcyjne potrafią zaskoczyć nawet doświadczonych inwestorów, dlatego musisz je uwzględnić w budżecie od samego początku, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i zachować płynność finansową. Najważniejszym i największym jednorazowym kosztem, jeśli kupujesz na rynku wtórnym, jest Podatek od Czynności Cywilnoprawnych (PCC), który wynosi 2% wartości rynkowej nieruchomości i jest pobierany przez notariusza w momencie podpisywania aktu. W przypadku rynku pierwotnego ten podatek nie występuje, ponieważ w cenie zawarty jest już podatek VAT.
Poza PCC, musisz liczyć się z kosztami związanymi bezpośrednio z obsługą transakcji przez notariusza, które są regulowane przez rozporządzenie w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej. Opłaty te obejmują taksę za sporządzenie aktu notarialnego, opłaty sądowe za wpisy w księdze wieczystej (np. wpis własności i wpis hipoteki), a także koszty sporządzenia wypisów aktu, które są niezbędne dla banku i urzędów. Warto pamiętać, że notariusz jest płatnikiem podatku PCC, co oznacza, że to on pobiera 2% od Ciebie i przekazuje do urzędu skarbowego, dlatego te pieniądze muszą być przygotowane na dzień podpisania umowy.
Do tych obowiązkowych opłat dochodzi prowizja dla pośrednika nieruchomości, jeśli z niego korzystasz – zazwyczaj jest to 1-3% netto wartości transakcji plus VAT, a także koszty związane z kredytem hipotecznym. Te ostatnie mogą obejmować prowizję bankową za udzielenie kredytu, ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki, koszt wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę bankowego oraz obowiązkowe ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Wszystkie te elementy składowe sumują się do znaczącej kwoty, dlatego zawsze planuj budżet z rezerwą.
Jakie są najczęstsze błędy i pułapki przy zakupie nieruchomości?
Największym wrogiem inwestora jest pośpiech i zbytnia ufność, które prowadzą do pominięcia kluczowych etapów weryfikacji, a to z kolei generuje najdroższe błędy. Jednym z najczęstszych potknięć jest niedokładna weryfikacja stanu prawnego nieruchomości, zwłaszcza poleganie na ustnych zapewnieniach sprzedającego lub pośrednika bez samodzielnego sprawdzenia księgi wieczystej. Jeśli w dziale III lub IV KW widnieją wpisy o służebnościach, prawach dożywocia czy nieusuniętych hipotekach, możesz odziedziczyć poważne problemy prawne, które drastycznie obniżą wartość inwestycji lub uniemożliwią swobodne rozporządzanie lokalem.
Kolejną pułapką jest niedoszacowanie kosztów remontu i wykończenia, co jest typowe zwłaszcza przy zakupie nieruchomości w złym stanie technicznym z rynku wtórnego, gdzie kusząco niska cena wydaje się szansą na duży zysk. Często okazuje się, że pozornie niewielki remont przeradza się w generalną wymianę instalacji, a koszt materiałów i robocizny pochłania całą zakładaną marżę, opóźniając jednocześnie moment rozpoczęcia wynajmu i generowania pasywnego dochodu. Nigdy nie podpisuj umowy przedwstępnej bez wpisania do niej szczegółowych i rygorystycznych warunków dotyczących stanu technicznego i prawnego nieruchomości, które muszą być spełnione do momentu finalizacji transakcji.
Inwestorzy często popełniają błąd, kierując się emocjami lub modą, zamiast twardą analizą rentowności, kupując na przykład mieszkanie w lokalizacji, która jest dla nich atrakcyjna osobiście, ale niekoniecznie dla docelowego najemcy. Pamiętaj, że to ma być inwestycja, a nie dom, dlatego nie skupiaj się na swoich upodobaniach, lecz na twardych danych: średniej cenie najmu w okolicy, stopie zwrotu z kapitału i potencjale wzrostu wartości. Unikaj także podpisywania dokumentów, których nie rozumiesz – zawsze daj sobie czas na konsultację z prawnikiem, zwłaszcza przy umowie deweloperskiej, która jest dokumentem skomplikowanym i wiążącym na lata.
Co zrobić po sfinalizowaniu zakupu i odebraniu kluczy?
Odebranie kluczy nie oznacza końca Twoich obowiązków, lecz rozpoczęcie nowego etapu – efektywnego zarządzania inwestycją i przygotowania jej do wynajmu. Pierwszą rzeczą, jaką musisz zrobić, jest spisanie protokołu zdawczo-odbiorczego, w którym precyzyjnie odnotowujesz stan liczników (prąd, woda, gaz, ogrzewanie), co jest niezbędne do przepisania umów na dostawę mediów na Twoje nazwisko i uniknięcia płacenia za zużycie poprzedniego właściciela. Skontaktuj się z dostawcami mediów i administracją budynku, aby zaktualizować dane i upewnić się, że wszelkie formalności związane z opłatami będą od teraz kierowane do Ciebie.
Jeśli kupiłeś mieszkanie, które wymaga remontu lub odświeżenia, niezwłocznie rozpocznij prace, mając na uwadze, że każdy dzień przestoju to utracony potencjalny dochód z najmu. Wybierz trwałe i łatwe do utrzymania materiały, które zminimalizują potrzebę częstych napraw, ponieważ w nieruchomościach na wynajem liczy się przede wszystkim funkcjonalność i odporność na zużycie, a nie luksusowe wykończenia. Po zakończeniu prac, zrób profesjonalne zdjęcia wnętrza, które są absolutnie niezbędne do stworzenia atrakcyjnego ogłoszenia i szybkiego znalezienia solidnego najemcy.
Ostatnim, ale niezwykle ważnym krokiem jest przygotowanie solidnej i kompleksowej umowy najmu, która będzie chronić Twoje interesy i jasno określać prawa oraz obowiązki najemcy. Rozważ skorzystanie z umowy najmu okazjonalnego, która oferuje większą ochronę prawną w przypadku problemów z eksmisją, a także ustal jasne zasady dotyczące płatności, terminu wypowiedzenia i odpowiedzialności za drobne naprawy. Pamiętaj, że dobrze zarządzana nieruchomość to taka, która generuje stały dochód i minimalizuje Twój osobisty wkład pracy, co jest istotą pasywnego dochodu, dlatego rozważ zatrudnienie firmy do zarządzania najmem, jeśli nie chcesz zajmować się tym samodzielnie.
FAQ
Czy inwestowanie w nieruchomości jest w ogóle opłacalne w Polsce?
Tak, inwestowanie w nieruchomości w Polsce jest nadal uważane za jedną z najbezpieczniejszych i najbardziej stabilnych form lokowania kapitału, zwłaszcza w dużych miastach. Opłacalność wynika nie tylko z potencjalnego pasywnego dochodu z najmu, ale także z historycznego wzrostu wartości nieruchomości, które skutecznie chronią kapitał przed inflacją. Kluczem do sukcesu jest jednak wybór odpowiedniej lokalizacji i precyzyjne wyliczenie stopy zwrotu (ROI), aby upewnić się, że inwestycja faktycznie przewyższa inne formy oszczędzania.
Czym różni się zadatek od zaliczki przy umowie przedwstępnej?
Zadatek jest formą zabezpieczenia umowy, która w przypadku niewykonania jej przez sprzedającego (np. wycofanie się z transakcji) obliguje go do zwrotu zadatku w podwójnej wysokości, natomiast jeśli to Ty się wycofasz – zadatek przepada na rzecz sprzedającego. Zaliczka natomiast to po prostu część ceny i w przypadku zerwania umowy przez którąkolwiek ze stron, jest ona po prostu zwracana, bez dodatkowych konsekwencji finansowych. Z punktu widzenia kupującego, zadatek jest bezpieczniejszą opcją, ponieważ mocniej wiąże sprzedającego.
Czy muszę kupować mieszkanie na kredyt, aby inwestycja się opłacała?
Nie musisz, ale często jest to najlepsza droga do zwiększenia stopy zwrotu z kapitału własnego (tzw. dźwignia finansowa). Kredyt hipoteczny pozwala Ci kontrolować aktywa o znacznie większej wartości, niż wynosi Twój wkład własny, a jeśli dochód z najmu pokrywa ratę kredytu i koszty utrzymania, to zyskujesz na wzroście wartości całej nieruchomości, inwestując tylko część pieniędzy. Musisz jednak pamiętać o ryzyku stopy procentowej i konieczności posiadania rezerwy finansowej na pokrycie rat w okresach bez najemcy.
Jak sprawdzić, czy nieruchomość nie jest zadłużona?
Najważniejszym narzędziem do weryfikacji zadłużenia i obciążeń nieruchomości jest Księga Wieczysta (KW), którą możesz sprawdzić online. W Dziale IV KW widnieją wszelkie wpisy dotyczące hipotek, czyli zobowiązań finansowych, a w Dziale III – inne obciążenia, takie jak służebności czy prawa osób trzecich. Jeśli nieruchomość ma hipotekę, upewnij się, że w umowie przedwstępnej i akcie notarialnym znajdzie się zapis, że część ceny zostanie przeznaczona na spłatę tego długu bezpośrednio do banku, a reszta zostanie przekazana sprzedającemu, co gwarantuje wykreślenie hipoteki.
